Muitas pessoas só se lembram de tomar decisões importantes — como contratar um seguro de carro — quando imprevistos ocorrem e atrapalham seus planos. Essa situação é amplamente causada pela falta de informação. Para esclarecer todas as dúvidas sobre esse tipo de seguro, preparamos um guia completo com tudo que você precisa saber. Assim, você terá um conjunto de informações para tomar a melhor decisão ao contratar seu seguro de automóvel.
Podemos adiantar que esse serviço não apenas traz benefícios para o seu veículo, mas também oferece facilidades disponíveis 24 horas. Afinal, o mais importante é cuidar de você, certo? Confira o conteúdo completo!
O que é o seguro auto?
Para começar, vamos esclarecer o que é um seguro de carro. No Brasil, ele é dividido em dois grupos: o seguro obrigatório, conhecido como DPVAT — Danos Pessoais causados por Veículos Automotores de Vias Terrestres — e o seguro facultativo, que é opcional.
Este último tipo de seguro garante indenização em casos de danos acidentais ao veículo, bem como em casos de roubo ou furto, além de cobrir danos a terceiros e a passageiros.
A contratação do seguro de carro pode ser personalizada, resultando em uma apólice — ou seja, um contrato — que se adapte às necessidades do segurado.
Seguro facultativo O seguro de carro pode ser dividido em dois tipos: para pessoas físicas e para pessoas jurídicas. A principal diferença reside na finalidade do veículo coberto e nos documentos usados na contratação.
Seguro para pessoa física O seguro para pessoa física é o mais comum, focado na proteção de veículos de uso pessoal. Para contratá-lo, você deve apresentar documentação baseada no seu CPF.
Seguro para pessoa jurídica O seguro para pessoa jurídica é destinado a empresas que utilizam veículos para fins comerciais. Na contratação, utiliza-se um CNPJ.
Por que contratar um seguro de carro?
Para não restar dúvidas sobre a contratação de um seguro desse tipo, é importante considerar alguns fatores que facilitam a decisão. O principal objetivo é minimizar prejuízos financeiros decorrentes de danos ou perda do veículo, mas há outras vantagens.
Preserva seu patrimônio Ao adquirir um bem de alto valor, como um carro, você fica vulnerável a imprevistos, como acidentes ou ações de terceiros. Com o seguro, você protege o investimento, garantindo reembolso em caso de incidentes.
Colabora com a responsabilidade civil Um seguro de carro também aborda a responsabilidade civil, geralmente nas coberturas básicas ou adicionais. Isso significa que, se você causar danos a terceiros em um acidente, terá como arcar com esses custos.
Oferece serviços úteis Além das vantagens mencionadas, ao contratar um seguro de carro, você tem acesso a serviços que facilitam o dia a dia, como guincho, assistência em casos de pane e serviços de chaveiro.
Proporciona tranquilidade Com esses serviços, o seguro de carro traz mais tranquilidade para você e sua família, pois elimina preocupações com gastos extras e burocracias em situações inesperadas.
Quais são as principais coberturas básicas de um seguro de carro?
Mencionamos anteriormente as coberturas básicas e adicionais. Vamos conhecer as coberturas básicas oferecidas:
Incêndio, roubo e furto: Reembolso em casos de incêndios, furtos ou roubos, variando de indenização parcial a total, conforme o limite da apólice.
Compreensiva: Indenização total ou parcial para problemas como roubo, furto, colisão, incêndio e alagamento.
Danos a terceiros: Cobre prejuízos materiais e corporais decorrentes de acidentes envolvendo terceiros.
Acidentes pessoais de passageiros: Garante cobertura para danos corporais a passageiros e ao motorista.
Quais são as principais coberturas adicionais?
Proteção aos vidros: Reparo ou troca de vidros, lanternas, faróis e retrovisores danificados.
Carro reserva ou crédito para aplicativo: Cobertura para locação de um carro ou crédito para transporte via aplicativo, em caso de perda parcial ou total do veículo.
Seguro da franquia: Isenção do pagamento da franquia no primeiro sinistro coberto.
Higienização em caso de alagamento: Limpeza do carro após enchentes ou inundações.
Lucros cessantes: Pagamento de diárias em caso de paralisação do veículo usado para trabalho.
Carro reserva: Alocação de um veículo em caso de perda parcial ou total.
Assistência 24 horas gratuita: Atendimento técnico para problemas mecânicos, falta de combustível, chaveiro ou guincho.
Danos morais: Reembolso por indenização paga a terceiros por danos morais ou estéticos em acidentes cobertos.
Assistência 24 horas para residência: Serviços gratuitos para manutenção residencial, conforme a cobertura contratada.
O que é franquia?
A franquia é o valor que o segurado precisa pagar em caso de sinistro. É a parte do custo que fica sob responsabilidade do segurado, enquanto a seguradora cobre os gastos que excederem esse valor.
Existem diferentes tipos de franquia, como:
- Franquia normal: Valor comum, variando conforme a seguradora.
- Franquia ampliada: Valor maior, resultando em um seguro mais barato, mas exigindo que os danos superem a franquia para acionamento.
- Franquia reduzida: Valor menor, tornando o seguro mais caro, mas permitindo acionamentos em mais situações.
Como funciona a vistoria prévia? A vistoria prévia avalia as condições do veículo antes da contratação do seguro. Ela pode ser feita em postos autorizados ou na residência do cliente. É um procedimento necessário para a aceitação do automóvel pela seguradora.
Quando ela é necessária?
A vistoria é necessária para qualquer contratação de seguro, exceto em duas situações: para automóveis zero quilômetro, que estão em condições de fábrica ou na renovação de contrato, durante a vigência da apólice atual.
Como é calculado o valor do prêmio do seguro?
O prêmio é o valor pago pelo segurado para ter acesso às coberturas. Quanto maior o risco do veículo, maior será o prêmio. O cálculo leva em conta:
Perfil do condutor: Aspectos como idade, sexo, estado civil e tempo de habilitação.
Nível de uso do carro: Veículos que ficam mais tempo na garagem tendem a ter prêmios menores.
Segurança na área: Localizações com maior incidência de roubos ou acidentes resultam em prêmios mais altos.
Marca e modelo do veículo: Carros de maior valor ou que demandam manutenção cara influenciam os custos.
Como acionar o seguro em caso de sinistro?
Se um sinistro ocorrer, é necessário acionar o seguro. Os passos variam conforme a situação, e muitas ocorrências podem ser comunicadas rapidamente pelo site da seguradora.
Sinistros naturais: Acione os bombeiros ou a polícia, registre o BO e, em seguida, entre em contato com a seguradora.
Acidentes de trânsito: Preste primeiros socorros, anote dados dos envolvidos, faça um Boletim de Ocorrência (BO) e contate a seguradora.
Colisão simples: Informe à seguradora sobre o ocorrido.
Furto ou roubo: Faça um BO e entre em contato com a seguradora, apresentando o boletim.
Quais são as indenizações pagas pelo seguro de carro?
Você tem direito à indenização, que pode ser parcial ou integral, dependendo da situação do veículo e se houve envolvimento de terceiros.
Indenização para terceiros: Em acidentes que envolvem terceiros, a seguradora reembolsa os custos relacionados aos danos.
Indenização integral: Quando os custos de reparo superam 75% do limite da indenização, é realizada a indenização integral.
Indenização parcial: Para avarias que podem ser reparadas abaixo de 75%, a indenização é parcial, mas o segurado deve pagar a franquia.
Como contratar um seguro de carro?
Agora que você tem informações detalhadas sobre o seguro de carro, é hora de saber como contratá-lo. É importante fazer uma cotação e comparar diferentes opções, analisando coberturas e custos.
Avalie a credibilidade da seguradora, as coberturas disponíveis, o valor de mercado do seu veículo e a taxa de franquia. Depois, faça simulações para encontrar a melhor alternativa que atenda às suas necessidades.
As vantagens de contratar um seguro de carro fazem dele um ótimo investimento. Se você deseja contratar o serviço, entre em contato com a Previna-se! e descubra a solução ideal para o seu veículo!
