Ao contratar um seguro, encontramos termos que não são comuns no nosso dia a dia. Aqui, destacamos os sete aspectos principais que um seguro deve conter: risco, segurado, segurador, beneficiário, prêmio, sinistro e indenização.
O que é risco?
O risco é um componente fundamental do contrato de seguro, referindo-se a eventos futuros e incertos que podem resultar em perdas financeiras para o segurado. A seguradora assume esse risco e se compromete a indenizar o segurado caso um sinistro ocorra, em troca do pagamento de um prêmio. A avaliação de risco é crucial para definir as coberturas da apólice e as taxas de prêmio, bem como as exclusões. Geralmente, indivíduos ou propriedades consideradas de alto risco enfrentam prêmios mais altos ou condições de cobertura mais rigorosas. Existem diversos tipos de seguros, como seguro de vida, seguro de morte acidental e seguro contra acidentes pessoais.
O que é segurado?
O segurado é a pessoa cuja vida ou bens estão protegidos pelo seguro. Embora normalmente seja quem paga os prêmios, isso não é uma regra. Se algo acontecer ao segurado durante a vigência da apólice, os beneficiários designados receberão a quantia segurada. Por exemplo, se você contratar um seguro de vida em seu nome, será o segurado e as coberturas estarão relacionadas a você e seus beneficiários. Algumas coberturas podem ser estendidas a familiares, como o Auxílio Funeral Familiar, que inclui cônjuge e filhos, e isso deve estar detalhado no contrato.
O que é segurador?
O segurador é a entidade responsável por assumir o risco de um contrato de seguro em troca do pagamento do prêmio. Também conhecido como seguradora, esse agente atua no mercado financeiro emitindo apólices e garantindo os pagamentos de indenização conforme estipulado. As seguradoras podem cobrir bens materiais e imateriais, incluindo veículos, imóveis e até a vida do segurado. Para operar, a seguradora deve ter a autorização da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), que regula o setor no Brasil. O contrato de seguro é formalizado por meio de uma apólice que descreve condições como franquia, que o segurado pode precisar pagar para receber a indenização.
O que é um beneficiário?
Os beneficiários são as pessoas ou entidades nomeadas pelo segurado para receber o pagamento em caso de sinistro, como falecimento. Esses beneficiários podem incluir cônjuges, filhos, familiares, amigos ou instituições de caridade. Se o segurado não indicar beneficiários, o pagamento seguirá as regras legais aplicáveis. Por exemplo, se você é o segurado e escolhe seus filhos como beneficiários, eles receberão o pagamento em caso de seu falecimento. É importante manter essa lista atualizada, pois as circunstâncias podem mudar.
O que é o prêmio do seguro?
O prêmio do seguro é o valor que o segurado paga regularmente à seguradora para manter a apólice ativa. Esse custo pode variar dependendo do tipo de cobertura, perfil do contratante e modalidade do seguro. Por exemplo, se você contrata um seguro por R$ 3.000 ao ano, pode optar por pagar à vista ou em parcelas.
Como é calculado o prêmio do seguro?
O cálculo do prêmio envolve diversos fatores, como o tipo de seguro, as coberturas contratadas e o perfil de risco do segurado. No caso de um seguro de vida, por exemplo, a idade do segurado é um fator crucial. Se o seguro tiver poucas coberturas e o segurado for jovem, o custo pode ser menor. Por outro lado, se houver muitas opções de cobertura e o segurado tiver problemas de saúde, o prêmio pode ser mais alto.
O que acontece com o prêmio em caso de cancelamento?
Se você pagou o prêmio integralmente e decide cancelar a apólice, pode ter dúvidas sobre a devolução do valor. É importante saber que você pode receber uma parte do prêmio proporcional ao tempo restante do contrato. No entanto, ao cancelar, você perde a proteção do seguro, então pense bem antes de tomar essa decisão.
O que acontece se houver atraso no pagamento do prêmio?
É fundamental manter os pagamentos em dia para garantir as coberturas do seguro. Se houver atraso e ocorrer um evento coberto, a seguradora pode recusar a indenização.
O que é sinistro?
Sinistro é um termo utilizado no mercado de seguros para se referir a um evento inesperado que causa danos ou prejuízos a um bem segurado. Para que um evento seja considerado sinistro, é necessário que esteja previsto na apólice de seguro e que a cobertura para aquele evento tenha sido contratada.
Quando ocorre um sinistro, o segurado pode acionar a seguradora para receber a indenização prevista na apólice. A seguradora avaliará o sinistro e, se estiver de acordo com as condições da apólice, pagará a indenização.
Alguns exemplos de sinistros são: Colisão de carro, Incêndio em casa, Pneu furado, Roubo, Chuvas na estrada.
No seguro de vida, as causas mais comuns de sinistro são morte, acidente com invalidez e doenças.
Qual a diferença entre prêmio e indenização?
Enquanto o prêmio é o valor que você paga para manter o seguro, a indenização é a quantia que você recebe ao acionar o seguro e ser contemplado pela cobertura. Por exemplo, se você tem um seguro residencial e reporta um roubo, após a confirmação, você receberá uma compensação correspondente ao valor dos bens roubados. Em outras palavras, a indenização é o benefício recebido da seguradora após um evento coberto.
